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親族間、特に親子間売買は住宅ローンが難しい。ローンに通った人はどんな人⁉

更新日2020-06-29 (月) 17:27:45 公開日2019年12月5日

親族間売買時の住宅ローン

2020年11月以降、住宅ローンの支払いが厳しく生活が破綻しそうな方から、「自分の子供や親に、今住む自宅を買ってもらってそのまま住み続けたいのですが、相談に乗ってもらえますか」というご相談がとても多くなっています。
2020年5月以降は更に増えた感じです。おそらく新型コロナウイルスによる影響によると考えられます。
特に私のような還暦60歳間近な方とそのお子さんからのご相談が多いですね。

さて、このように、親子間など親族間売買で自分の親や子などの親族にマイホームを買ってもらい、その代金で住宅ローンを返済し生活を立て直しする事は可能なのでしょうか。

結論を言えば、相談者の状況にもよりますが可能なケース、ダメなケースが半々という状況です。
ここでは、親族間売買時の住宅ローン借りれが難しい理由と、住宅ローンに通った方のケースについて親族間売買専門士『結い円滑支援アドバイザー兼宅地建物取引士兼住宅ローンアドバイザー』の石井雄二が解説します。


★目 次★【親族間、特に親子間売買は住宅ローンが難しい。ローン通った人はどんな人⁉】


マイホームを親族間、中でも親子間売買する時、まず問題となる事は売買代金をどうするかでしょう。
不動産は最も高価な買い物と言われます。安い物件でも数百万、通常は数千万以上する物件ばかりです。

その購入資金の準備は容易ではありません。

ゆえに、多く買主さまが購入資金の用立てに住宅ローンや不動産担保ローンの借入を希望されますが、この取付が親族間売買の専門家である結い円滑支援アドバイザーでもそう簡単ではないのです。

住宅ローンに通らないケース

まずどのような手法をとっても住宅ローンが借りられないケースを見てみましょう。
以下に列挙したケースは、まず間違いなく買い手の住宅ローンは通りません。

●買う物件が借りたい金額の担保不足な場合、住宅ローンは組めません。
●買主の個人情報等に問題が有るとき(ブラックリスト)、どの銀行であっても住宅ローン審査は通りません。
●売買価格が適正価格ではない。みなし贈与の可能性が有る場合
●相続時に揉めそうなケースの場合
●売主が住宅ローンや、その他借入返済を滞納しているケース。

これらのケースの場合、親子間売買なら間違いなく住宅ローンは借りられないと言えるでしょう。
ただ、その他の親族間の売買では少々話は変わります。
もし物件の担保不足・個人情報・借入条件いずれにも問題がない親族間売買なら承認される場合があります。

住宅ローンが通ったケース

次に、住宅ローンが通ったケースをご紹介しましょう。

住宅ローンを借りたいなら、まず、第一に押さえておきたいのが必須事項です。
住宅ローンは、この必須事項を押さえておかないと住宅ローンは借りられません。

親族間(親子間)売買に住宅ローン利用するための必須事項&注意点

住宅ローンを借り入れるなら、不動産業者(宅地建物取引業者)の作成する重要事項説明書と売買契約書が必要です。絶対的に住宅ローンが借りられるかはわかりませんが、少なくともこの書類2つが無いと融資可能な場合でも不可能になります。

よく不動産売買になれた司法書士や行政書士にシンプルな売買契約書を作成してもらって、その後銀行に行き住宅ローンの借り入れできるかどうかを相談しましょうというサイトを見かけますが、100%絶対にこの方法では住宅ローンの借入は出来ません。

司法書士や行政書士は不動産売買での専門家では無く、登記や行政に提出する書類作成の専門家なのです。
ゆえに、住宅ローン借入時に銀行の求める数々の書類は作成できないし、もし作成し、その報酬として仲介料を授受したら違法になります。

次にどのような人が親族間売買でも住宅ローンが組めるかです。
実は、住宅ローンに通った人は、そのときどきで全く違いが有りますので、ここで詳細を書く事は出来ません。

ただ必ず言えることは、親子間売買では、その売主が住宅ローンとか他のローンで既に事故化してしまっているケースはほぼ99%以上の確率で難しいです。
最近よく、親子間売買時の住宅ローン借入についてのユーチューブ動画を見かけます。その動画で、さも親子間売買時の住宅ローン借入が簡単なように解説していますが、その殆どが間違いなくニンバイ(任意売却)に誘導する動画でしかありません。

親族間売買の中でも親子間売買は一番住宅ローン借入が厄介で、何百件もの親族間売買を解決してきた結い円滑支援アドバイザーでも、最も難易度が高いハードルなのです。

そんな似非専門家の解説を信じても、間違いなく住宅ローンが借り入れる事は出来ませんし、反対に、ニンバイも後手後手になり、多少の引越代を引き換えに安価で自宅を第三者へ売却される羽目になるので注意したいものです。

もし、どうして親子間でマイホームを売買したい時は、まずはご相談ください。
時と場合によっては何とかなる場合も有ります。
コーラルでは違法では無い手法を駆使し、何とか出来た事例が有りますから。

親族間売買時の住宅ローンの金利

親子間など親族間売買時の住宅ローン利用は、けっこう難しいという理由を確認していただきましたが、中にはそのハードルを越え住宅ローンを組んで売買完了した人は数多くおられます。

ただし、住宅ローンが組めたとしてもその金利は、通常第三者間で売買した時の住宅ローンの金利と比べ高いというのが現状です。

例えば不動産担保ローンの短期レート対応変動金利が実質3.5%のとき、住宅ローンの金利は変動で0.5%だったりですが、親族間売買時の住宅ローン金利はこれより割高で変動金利でも0.9%だったり、1%だったりになります。

親族間では、第三者間で行う不動産売買時の住宅ローンの実行金利より約0.2%から0.5%高い事が多々なのです。

親族間売買時に借入可能な金融機関

親族間売買時に借入可能な金融機関は、多くの金融機関がその取り組み事態をシャットアウトしていますが、しかし全く無い訳ではありません。

ただ、その時々により融資可能な金融機関が違いますから、その都度最新の情報を注意する必要が有ります。

親族間売買に造詣が有り、常日頃から数多くこなしているような不動産業者なら、それら銀行などの動きも把握しているはずですので、売買時はやはり親族間売買に慣れた売買数も数多く熟し、成功事例も多数の不動産会社を利用すべきです。

親族間売買時の住宅ローンの組み方・まとめ

親族間売買、中でも親子間でのマイホーム売買ほど住宅ローンの利用は難しい現状が解って頂けたと思います。

住宅ローン利用は、通常考えられる申込者の返済能力や担保評価などの問題でなく、資金使途の問題として取り合ってくれず、多くの金融機関で申し込み前の段階で断られる状況にあります。
要はローン審査もしてもらえないのです。

ただ、住宅金融支援機構のフラット35のように、条件付きではありますが、通常の住宅ローンと同じような手続きで対応している金融機関も有ります。

自分だけで諦めないで、実際に親族間売買時に住宅ローン利用を考えている場合は、数多くの売買実績のある弊社コーラルのような宅建業者に相談するようにしましょう。

私は推薦します。

パイロット会計事務所・山田寛英代表

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山田寛英公認会計士の本


パイロツト会計事務所 代表(公認会計士、税理士) 山田寛英
山田寛英代表の著書『不動産屋にだまされるな 「家あまり」時代の売買戦略』 (中公新書ラクレ)


親子間売買こそ専門家へ・ご提案

宅地建物取引士・石井雄二からのご提案

親子間売買は親族間売買の中でも特に難易度が高い売買です。
でも、それでも親子間で売買するような買い手が見つかっている場合の多額の仲介手数料を払うのもちょっと・・・と思う気持ちはよくわかります。
そんなときは仲介手数料を安く抑えられる宅建業者(不動産業者)に依頼するなんて如何でしょう。
コーラルなら、購入者が決まっている個人間売買の場合の仲介手数料は、売主買主それぞれ「(売買金額×0.7%)×消費税」になります。
コーラルが、売買に必要なすべての段取りを組みますので、安心して取引を行って頂けます。

最後になりますが「知識は力なり」と言います。
有益な情報を知っているということは、私たちに自信を与えるだけでなく大きな行動力を持つ源となり、それはまた次の利益となります。
逆に知らないということは欠点になり行動を止め、損失となります。
ここにこられたあなたは、親子間での不動産売買の有益な情報を知りました。
次はその情報を賢く利用すべき時です。
ただ、何もせず、ぼーっと考えているだけでは何も解決しません。
コーラルは、いつでもあなたからのご相談をお待ちしております。


親子間における不動産売買は、

仲介手数料0.7%で

お手伝い致します。

更に、銀行融資利用が無い方には

30,000円~ご相談プランもご用意しております。

詳細&お問い合わせは↓↓↓

親子間売買への問い合わせ

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おそらくこの仲介手数料率で、売買取引に仲介として入る宅建業者は無いと思います。
コーラルは、不動産売買専門の宅建業者です。
不動産売買のことなら、どんな些細な事でもお問合せ頂ければと存じます。
売買が成立しなければ費用(仲介手数料)が掛かることは有りませんので、ご安心ください。

親子間売買は全国対応しています。

コーラルでは、親子間、兄弟姉妹間、親戚間、夫婦間の不動産売買について全国各地の都市とその近隣地がご対応させていただいております。
(一部対応が出来ない場所も有りますので、まずは弊社までお問い合わせください。)

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